Z założenia polisolokaty miały być polisą ubezpieczeniową z dodatkowym kapitałem inwestycyjnym. W rzeczywistości okazywało się, że produkty te w większej części dotyczyły inwestycji, niż ubezpieczenia….Polisolokata to nic innego, jak oferta łącząca polisę ubezpieczeniową z lokatą inwestycyjną. Z założenia miała to być jednocześnie ochrona na życie dla klienta, jak i szansa na zwiększenie swojego kapitału, dzięki czemu zyskiwało się same korzyści.
...
Polisolokata to rodzaj lokaty z polisą ubezpieczeniową na życie i dożycie. Zainteresowany wpłaca więc swoje środki na konto i po określonym czasie otrzymuje je z naliczonym zyskiem. Co istotne, w przypadku polisolokat umowa zawierana jest z towarzystwem ubezpieczeniowym, a nie z bankiem.
...
Charakterystyczne dla polisolokaty jest to, że łączy ona cechy lokaty oszczędnościowej i polisy na życie i dożycie. A dlaczego stała się tak popularna? Polisolokaty początkowo wydawały się produktem idealnym, który miał generować czysty zysk.
...
Łączą więc cechy zwyczajnych lokat oszczędnościowo-inwestycyjnych z polisą ubezpieczeniową. Klient korzystający z takiej opcji musi zobowiązać się do regularnego wpłacania składek, najczęściej comiesięcznych, które zostają zainwestowane w fundusze.
...
Polisolokata łączy w sobie cechy lokaty oszczędnościowej i polisy na życie i dożycie. Dziś, za sprawą opłat likwidacyjnych, mówi się o tym produkcie głównie w negatywnym kontekście. Na czym polega problem opłat likwidacyjnych w polisolokatach? I jak sobie z nim poradzić?
...
Polisa ubezpieczenia niskiego wkładu własnego stwarzała szansę finansowania nieruchomości klientom, którzy nie dysponowali wystarczającą ilością środków pieniężnych na pokrycie wymaganego wkładu własnego.
...
Polisolokata to nic innego jak lokata z polisą ubezpieczeniową – to umowa mieszana, zawierająca elementy klasycznej umowy ubezpieczeniowej z lokatą kapitału inwestycyjnego.
...
Że z jednej strony jej posiadacz jest chroniony, jak w przypadku zwykłej polisy na życie, z drugiej natomiast wpłacane przez niego regularnie składki są inwestowane, co zapewniać powinno zyski. Jest to produkt długoterminowy, co oznacza, że klient podpisuje umowę na kilka, kilkanaście lat.
...
Polisa taka jest więc furtką dla klientów nie spełniających bankowych wymogów. Choć na papierze takie rozwiązanie może nie budzić dużych zastrzeżeń, w rzeczywistości narusza ono interesy kredytobiorcy.
...
Często bywa też tak, że w razie uruchomienia ubezpieczenia, pieniądze otrzymywał bank, a nie klient, przez co samo ubezpieczenie kredytu było bardziej dodatkowym kosztem, niż polisą zabezpieczającą.
...